Archive for Mercado inmobiliario
Estadísticas de hipotecas en España
Posted by: | CommentsA diferencia del resto de Europa donde la naturaleza de las hipotecas están balanceadas representando un 53% las de tasa variable, las hipotecas Españolas en su gran mayoría son de tasa variable ligadas al Euribor, alcanzando un 93% del total de las mismas, donde claramente se muestra la preferencia hacia este tipo de hipotecas, mostrando de esta forma un alto contraste con el 7% de créditos otorgados en tasa fija, esto se debe a que existen en general mayores requisitos de contratación en tasa fija, además de un interés percibido como mayor, sobre todo en estas fechas que el Euribor se encuentra muy bajo.
Lamentablemente en el caso de España, en caso de que el Euribor muestre variaciones indeseadas, las personas que posean una hipoteca ligada a esta tasa se verán en aprietos, ya que podrían afectar gravemente su economía, destinando gran parte de sus ingresos en el pago de intereses, propiciando en muchos casos el incumplimiento de pago y en consecuencia, largos problemas legales, pudiendo incluso perder la propiedad adquirida.
Extrañamente, a partir del año 2002 se han disparado las contrataciones de los créditos hipotecarios, ya que los créditos anteriores en esa fecha son únicamente el 20% de los contratados en la actualidad, eso en gran medida por las facilidades de adquisición del crédito que han mejorado con el correr de los años.
El banco que ha otorgado más créditos hipotecarios es el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria con tasas de interés bastante competitivas en comparación con el resto del mercado hipotecario, además de tener varias campañas promocionando sus servicios hipotecarios y un sinfín de facilidades de adquisición, manejando incluso un portal de bienes raíces.
Los últimos datos sobre el promedio de hipotecas solicitadas ronda sobre los 147.018 euros hablando de forma general, zonificando estos datos tenemos como resultado que en la comunidad de Madrid el promedio de los créditos es de 217.781 euros, seguida por el promedio del País Vasco que alcanza los 207.135 euros y finalmente Cataluña con 196.886 en promedio.
¿Qué son las cédulas hipotecarias?
Posted by: | CommentsAunque este producto tenga integrado el nombre de hipoteca, este producto no tiene muchas cosas en común delante de los préstamos hipotecarios, las cedulas hipotecarias se denominan como un producto de inversión y la relación que tiene con las hipotecas es el tiempo que tienen de garantía. Uno de los bancos que tienen funciones de cedulas hipotecarias es el banco de España define que es uno de los activos financieros en renta fija.
Por eso en pocas palabras la definición de cedulas hipotecarias es el bono que recibes a través del banco donde tienes aseguradas tus propiedades inmobiliarias sobre que esta en las hipotecas del mismo banco, una de las cosas claves que debemos tener en cuenta que producto esta detrás de la hipoteca que tenemos en el banco. En algunas hipotecas hay leyes en la cuales tienen una norma de hipote con sus limites para que la hipoteca sea una garantía.
Hipotecas con carencia
Posted by: | CommentsUna de las cosas que debemos tener a la hora de un préstamo hipotecario es la flexibilidad porque siempre pueden suceder cosas en un plazo tan largo que es pagar una hipoteca porque las hipotecas se pagan con un sueldo promedio en algunos 20 años.
Por eso en casos como este podemos contar con cosas como el periodo de carencia, esto puede hacerse en cualquier momento no importa si es al principio de la hipoteca.
Una de las cosas que debemos saber antes de entrar el periodo de carencia y también las hipotecas de carencia es que debemos saber cual es el tiempo a pagar los intereses sin amortizar el capital principal de la hipoteca, en pocas palabras es que estaremos pagado el monto de los intereses pero sin pagar la deuda que tenemos aun con el banco. Por eso el monto que estaríamos pagando seria reducido pero todo depende del banco y su sistema de amortización.
Una hipoteca consume más del 50% del sueldo de un joven trabajador
Posted by: | CommentsEl Consejo de la Juventud de España ha denunciado la situación en la que se encuentran los jóvenes españoles. Y es que su derecho a emanciparse es más bien una utopía y no una realidad. Aunque las situaciones varían de unas ciudades a otras, la realidad desvela que la actual situación económica y laboral imposibilita la emancipación.
Y es que independizarse es, a día de hoy, una misión imposible. Y más si tenemos en cuenta que un joven debería destinar el 53,5% de su sueldo neto a sufragar los gastos de una hipoteca media. Pero a este dato se le suma otro más desalentador: los jóvenes españoles cobran un 78,17% menos de lo que deberían cobrar para poder ser los propietarios de una vivienda sin sobrepasar el umbral máximo de endeudamiento aceptado por las entidades financieras del 30%.
Parece que la inestabilidad laboral, los sueldos y la independencia forman un círculo cerrado que, a priori, no tiene salida. Todos estos datos los ha dado a conocer el último boletín del Observatorio Joven de Vivienda del Consejo de la Juventud de Españaque, además, especifica que “la superficie máxima que ha de tener el piso al que una persona joven puede aspirar en nuestro país sin sobre endeudarse, teniendo en cuenta el salario que cobra”, es de 56,1 m² mientras que de alquiler es de 44,5 m².
El Euríbor bajará al 2% a fin de año
Posted by: | CommentsSegún la Asociación Hipotecaria Española se ha confirmado la sensación de que el Euríbor tendrá que iniciar una senda a la baja en las próximas semanas a juzgar por el comportamiento que ha venido teniendo en las últimas jornadas de cotización y dando por buena la decisión del BCE de bajar el tipo de interés de la zona Euro.
Y, ¿en cuánto descenderá el Euríbor? La AHE no se atreve a dar una cifra exacta, pero muchos analistas apuestan por un Euríbor que se mueva por debajo del 2% antes de que finalice el año, lo cuál será una excelente noticia para todas las familias que tengan que actualizar el tipo de interés de sus hipotecas en estos dos últimos meses del año.
Hay que tener en cuenta que más del 80% de las hipotecas firmadas en España lo hacen con el tipo de interés variable, por lo que el hecho de que el Euríbor se encuentre en una tendencia a la baja beneficiará a la gran mayoría de la ciudadanía española.
En este sentido, la AHE certifica con cifras la sensación que se ha venido observando en la calle, algo que confirmó el BCE con la rebaja de tipos certificada en su reunión del mes de noviembre.
El Banco Santander ofrecerá tres años de carencia en el pago de las cuotas del prestamo hipotecario a los clientes que hayan sufrido una pérdida de más del 25 por ciento en sus ingresos o que estén desempleados.
Con esta iniciativa de parte de la entidad, los clientes favorecidos estarían pagando sólo intereses durante 36 meses.
En otro contexto, también se anunció que el Santander establecerá una estrategia de promoción al acceso del primer empleo facilitando prácticas de 90 días para estudiantes universitarios en pequeñas y medianas empresas donde el Banco tenga contactos.
Banco Sabadell reduce el precio de sus hipotecas
Posted by: | CommentsEl Grupo Banco Sabadell que integra ActivoBank, Banco Guipuzcoano, Banco Herrero, SabadellAtlántico y Solbank ha reducido el precio de sus hipotecas a tipo fijo.
Después de varios meses de subidas en estas hipotecas, el grupo Banco Sabadell ha decidido cambiar de estrategia reduciendo hasta en 0,30 puntos porcentuales el tipo de interés.
Las hipotecas con un plazo máximo de 12, 15, 20 y 30 años se han reducido en 0,25 puntos porcentuales y el préstamo hipotecario con un máximo de 25 años en 0,30 puntos, ofreciendo los siguientes tipos de interés:
Hipoteca Tipo de interés anterior Tipo de interés actual
Hipoteca Fija a 12 años 6,45% 6,20%
Hipoteca Fija a 15 años 6,60% 6,35%
Hipoteca Fija a 20 años 6,80% 6,55%
Hipoteca Fija a 25 años 6,90% 6,60%
Hipoteca Fija a 30 años 6,90% 6,65%
¿Seguirán reduciendo el tipo de interés o es sólo momentáneamente? No será hasta la siguiente modificación que sabremos la respuesta. Sólo podemos esperar que sea el final del incremento de los tipo de interés.
Pagarés bancarios: ¿cuál es el mejor en setiembre?
Posted by: | CommentsEn las últimas semanas, además de nuevos depósitos, ha aparecido un nuevo producto de inversión: los pagarés, que ofrecen una rentabilidad similar a los depósitos en un plazo parecido, pero que no están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), sino solo por la entidad emisora.
Estas son las últimas ofertas lanzadas por los bancos:
Pagarés Bankia
Tiene la mejor rentabilidad máxima, pero alcanzar ese 4,00% implica invertir más de 100.000 €.
Pagarés BBVA
También ofrece una muy buena rentabilidad (3,87%), pero solo para clientes ya vinculados a la entidad, a través de domiciliaciones, etc., y por un plazo de 18 meses.
Pagarés Santander
El 3,75% está reservado a inversiones de más de 100.000 € a 18 meses. Otro punto negativo es que el mínimo capital a aportar es 30.000 €.
Un juez valida las ‘cláusulas suelo’ en hipotecas del BBVA y el Popular
Posted by: | CommentsEl Juzgado de lo Mercantil número 9 de Madrid ha declarado nulas 22 cláusulas de las hipotecas y de otros productos del BBVA y del Banco Popular por tener un carácter “abusivo” y vulnerar los derechos e intereses de los consumidores, pero ha validado la utilización de las llamadas ‘cláusulas suelo’.
El magistrado Javier Yáñez ha estimado parcialmente la demanda colectiva que interpuso en marzo la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) contra ambas entidades financieras, a las que exigía que anularan 51 supuestas cláusulas “abusivas” presentes en cinco contratos distintos.
El juez no considera desproporcionadas las ‘cláusulas suelo’ aplicadas por el BBVA y el Popular, que consisten en establecer un interés mínimo para los hipotecados, que en los últimos años ha resultado superior al Euríbor, lo que les ha perjudicado.
Crisis bancaria también encarecen las hipotecas
Posted by: | CommentsTras la avalancha de pésimas noticias que está deparando el agosto más negro (desde el punto de vista económico) de los últimos años, la despedida del mes presenta un dato capaz de arrancar una leve sonrisa a las familias españolas.
Cuando apenas faltan tres sesiones para finalizar el mes, todo apunta a que el euríbor, el indicador al que están ligadas la gran mayoría de las hipotecas del país, cerrará agosto por debajo del nivel alcanzado en julio. La media mensual, a fecha del pasado viernes, se situaba en 2,100%, frente al 2,183% de julio. De finalizar el mes así, sería la segunda caída intermensual en lo que va de año.