Estadísticas de hipotecas en España
By · CommentsA diferencia del resto de Europa donde la naturaleza de las hipotecas están balanceadas representando un 53% las de tasa variable, las hipotecas Españolas en su gran mayoría son de tasa variable ligadas al Euribor, alcanzando un 93% del total de las mismas, donde claramente se muestra la preferencia hacia este tipo de hipotecas, mostrando de esta forma un alto contraste con el 7% de créditos otorgados en tasa fija, esto se debe a que existen en general mayores requisitos de contratación en tasa fija, además de un interés percibido como mayor, sobre todo en estas fechas que el Euribor se encuentra muy bajo.
Lamentablemente en el caso de España, en caso de que el Euribor muestre variaciones indeseadas, las personas que posean una hipoteca ligada a esta tasa se verán en aprietos, ya que podrían afectar gravemente su economía, destinando gran parte de sus ingresos en el pago de intereses, propiciando en muchos casos el incumplimiento de pago y en consecuencia, largos problemas legales, pudiendo incluso perder la propiedad adquirida.
Extrañamente, a partir del año 2002 se han disparado las contrataciones de los créditos hipotecarios, ya que los créditos anteriores en esa fecha son únicamente el 20% de los contratados en la actualidad, eso en gran medida por las facilidades de adquisición del crédito que han mejorado con el correr de los años.
El banco que ha otorgado más créditos hipotecarios es el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria con tasas de interés bastante competitivas en comparación con el resto del mercado hipotecario, además de tener varias campañas promocionando sus servicios hipotecarios y un sinfín de facilidades de adquisición, manejando incluso un portal de bienes raíces.
Los últimos datos sobre el promedio de hipotecas solicitadas ronda sobre los 147.018 euros hablando de forma general, zonificando estos datos tenemos como resultado que en la comunidad de Madrid el promedio de los créditos es de 217.781 euros, seguida por el promedio del País Vasco que alcanza los 207.135 euros y finalmente Cataluña con 196.886 en promedio.
Este pequeño glosario, le servirá de guía para entender mejor el mundo hipotecario en el que seguramente está pensando entrar para conseguir su casa.
Aquí los términos de referencia, trataran de ser explicados de la forma más sencilla posible, con el ánimo de abonar a la comprensión del sistema hipotecario.
Por supuesto el primer término de referencia hipotecas es
Hipoteca: la hipoteca o préstamo hipotecario, es un mecanismo financiero de crédito y financiación, que toma como garantía real de pago la casa. Cualquiera que sea esta su tipo. La entidad financiera, entra tomar propiedad del inmueble en el momento en que el deudor incumple con los pactos trazados entre él y la entidad financiera que otorga el préstamo.
Amortización: Cuando le hablen de amortización, le están hablando de cuotas que se deben pagar para sustentar el monto total del préstamo dado. Este es mensual, o según se haya estipulado con la entidad financiera, y lleva añadido en su costo, el interés o los interés que el banco y la ley cobran al deudor.
Existen dos tipos de amortización, la amortización normal, la que se fija en el plazo que es, y la anticipada, la que antes de terminar el término acordado a cubierto la totalidad de la deuda y permite que el propietario real libre el bien hipotecado. Este es uno de los términos de referencia hipotecas más importantes que debe usted saber.
Ampliación de hipoteca: el tercer término de referencia hipotecas es fundamental en el desarrollo de las hipotecas. Este consiste ni más ni menos, en la ampliación del plazo de pagos o amortizaciones del préstamo.
Novación: Este término de referencia hipotecas tiene que ver con la modificación de algunas condiciones o pactos trazados con la identidad otorgante de la hipoteca. Esto se hace a traves de un documento público. Es el mejor medio para renegociar y refinanciar la deuda adquirida con la entidad prestamista del dinero.
IRPH: Esta es una abreviatura, que significa, índices de referencias de préstamos hipotecarios, que se utilizan para gravar los intereses de las hipotecas. Hay que recordar que hay unos índices fijos y otros variables. Uno de los más conocidos es el Euribor.
Euribor: termino de referencia hipotecas, Que habla sobre uno de los principales tipos de interés, que inciden en los créditos y préstamos hipotecarios. El Euribor es un índice estipulado desde el banco central de Europa, y no es único y exclusivo de España, pues toda la zona euro lo adopta como índice de referencia en créditos de diverso tipo.
Y hay muchos más, que en otra publicación le contaremos, que usted debe tener en cuenta para no ir tan a tientas a solicitar el préstamo en su banco. Entre más usted conozca del tema, mejor dialogo podrá tener con la entidad financiera y de forma más contundente sabrá que condiciones, deberes y derechos adquiere.
Es importante revisar las leyes que regulan el mercado hipotecario, ya que estas sufren modificaciones constantes, aunque España, es uno de los países que más protege al deudor en términos de sus derechos y su estabilidad en relación con los bancos.
¿Qué son las cédulas hipotecarias?
By · CommentsAunque este producto tenga integrado el nombre de hipoteca, este producto no tiene muchas cosas en común delante de los préstamos hipotecarios, las cedulas hipotecarias se denominan como un producto de inversión y la relación que tiene con las hipotecas es el tiempo que tienen de garantía. Uno de los bancos que tienen funciones de cedulas hipotecarias es el banco de España define que es uno de los activos financieros en renta fija.
Por eso en pocas palabras la definición de cedulas hipotecarias es el bono que recibes a través del banco donde tienes aseguradas tus propiedades inmobiliarias sobre que esta en las hipotecas del mismo banco, una de las cosas claves que debemos tener en cuenta que producto esta detrás de la hipoteca que tenemos en el banco. En algunas hipotecas hay leyes en la cuales tienen una norma de hipote con sus limites para que la hipoteca sea una garantía.
Hipotecas para pagar menos al principio
By · CommentsEn muchos casos cuando queremos tener nuestra propia vivienda la hipoteca sin duda es algo cuesta arriba, la gran mayoría de los españoles están en búsquedas de hipotecas que no tengan que dejar sus sueldos completos en ellas, por eso eligen y investigan primero antes de solicitar una hipoteca que sin duda se informan mucho para no cometer errores. Por eso solicitamos hipotecas con poca carencia en el inicial de los pagos.
Hay dos formas en la cual podemos conseguir pagar menos mensualmente por las hipotecas, una de ellas es solicitar un periodo de coherencia en el cual el pago dependiendo del pago seria menor, también podemos acceder a un banco en el cual en los planes de pago sean flexibles en los pagos. También debes tener en cuenta que si accedemos a un periodo de coherencia al final los intereses que pagaremos serán sin duda mayores, en pocas palabras solo estaremos pagando los intereses sin pagar el capital que fue prestado del banco
Hipotecas con carencia
By · CommentsUna de las cosas que debemos tener a la hora de un préstamo hipotecario es la flexibilidad porque siempre pueden suceder cosas en un plazo tan largo que es pagar una hipoteca porque las hipotecas se pagan con un sueldo promedio en algunos 20 años.
Por eso en casos como este podemos contar con cosas como el periodo de carencia, esto puede hacerse en cualquier momento no importa si es al principio de la hipoteca.
Una de las cosas que debemos saber antes de entrar el periodo de carencia y también las hipotecas de carencia es que debemos saber cual es el tiempo a pagar los intereses sin amortizar el capital principal de la hipoteca, en pocas palabras es que estaremos pagado el monto de los intereses pero sin pagar la deuda que tenemos aun con el banco. Por eso el monto que estaríamos pagando seria reducido pero todo depende del banco y su sistema de amortización.
Comparador de hipotecas
By · CommentsCuando decidimos hacer la gran decisión de solicitar un hipoteca de una vivienda es un paso verdaderamente importante, una de las cosas que debemos pensar antes de solicitar este préstamo bancario mediante una hipoteca es que es un compromiso realmente serio porque es algo que debemos comprometernos para pagar cada mes sin excusas porque si no pagamos el mes no podemos pegar suben los interés en el cual el pago se alargara.
En todos los bancos hay plazos establecidos en el cual tenemos una ficha limite para pagar la mensualidad, el tiempo en el cual debemos pagar una hipoteca es dependiendo de nuestros ingresos y calculando un estimado de una persona promedio dura pagando su hipoteca de 25 a 30 años. Por eso debemos tener en cuenta cual hipoteca de diferentes bancos nos sale mas cómodo para no pagar dinero de mas y por eso necesitamos accesoria ante una situación de hipoteca para solicitar la mejor opción.
El Consejo de la Juventud de España ha denunciado la situación en la que se encuentran los jóvenes españoles. Y es que su derecho a emanciparse es más bien una utopía y no una realidad. Aunque las situaciones varían de unas ciudades a otras, la realidad desvela que la actual situación económica y laboral imposibilita la emancipación.
Y es que independizarse es, a día de hoy, una misión imposible. Y más si tenemos en cuenta que un joven debería destinar el 53,5% de su sueldo neto a sufragar los gastos de una hipoteca media. Pero a este dato se le suma otro más desalentador: los jóvenes españoles cobran un 78,17% menos de lo que deberían cobrar para poder ser los propietarios de una vivienda sin sobrepasar el umbral máximo de endeudamiento aceptado por las entidades financieras del 30%.
Parece que la inestabilidad laboral, los sueldos y la independencia forman un círculo cerrado que, a priori, no tiene salida. Todos estos datos los ha dado a conocer el último boletín del Observatorio Joven de Vivienda del Consejo de la Juventud de Españaque, además, especifica que “la superficie máxima que ha de tener el piso al que una persona joven puede aspirar en nuestro país sin sobre endeudarse, teniendo en cuenta el salario que cobra”, es de 56,1 m² mientras que de alquiler es de 44,5 m².
El Euríbor bajará al 2% a fin de año
By · CommentsSegún la Asociación Hipotecaria Española se ha confirmado la sensación de que el Euríbor tendrá que iniciar una senda a la baja en las próximas semanas a juzgar por el comportamiento que ha venido teniendo en las últimas jornadas de cotización y dando por buena la decisión del BCE de bajar el tipo de interés de la zona Euro.
Y, ¿en cuánto descenderá el Euríbor? La AHE no se atreve a dar una cifra exacta, pero muchos analistas apuestan por un Euríbor que se mueva por debajo del 2% antes de que finalice el año, lo cuál será una excelente noticia para todas las familias que tengan que actualizar el tipo de interés de sus hipotecas en estos dos últimos meses del año.
Hay que tener en cuenta que más del 80% de las hipotecas firmadas en España lo hacen con el tipo de interés variable, por lo que el hecho de que el Euríbor se encuentre en una tendencia a la baja beneficiará a la gran mayoría de la ciudadanía española.
En este sentido, la AHE certifica con cifras la sensación que se ha venido observando en la calle, algo que confirmó el BCE con la rebaja de tipos certificada en su reunión del mes de noviembre.
El Banco Santander ofrecerá tres años de carencia en el pago de las cuotas del prestamo hipotecario a los clientes que hayan sufrido una pérdida de más del 25 por ciento en sus ingresos o que estén desempleados.
Con esta iniciativa de parte de la entidad, los clientes favorecidos estarían pagando sólo intereses durante 36 meses.
En otro contexto, también se anunció que el Santander establecerá una estrategia de promoción al acceso del primer empleo facilitando prácticas de 90 días para estudiantes universitarios en pequeñas y medianas empresas donde el Banco tenga contactos.
Banco Sabadell reduce el precio de sus hipotecas
By · CommentsEl Grupo Banco Sabadell que integra ActivoBank, Banco Guipuzcoano, Banco Herrero, SabadellAtlántico y Solbank ha reducido el precio de sus hipotecas a tipo fijo.
Después de varios meses de subidas en estas hipotecas, el grupo Banco Sabadell ha decidido cambiar de estrategia reduciendo hasta en 0,30 puntos porcentuales el tipo de interés.
Las hipotecas con un plazo máximo de 12, 15, 20 y 30 años se han reducido en 0,25 puntos porcentuales y el préstamo hipotecario con un máximo de 25 años en 0,30 puntos, ofreciendo los siguientes tipos de interés:
Hipoteca Tipo de interés anterior Tipo de interés actual
Hipoteca Fija a 12 años 6,45% 6,20%
Hipoteca Fija a 15 años 6,60% 6,35%
Hipoteca Fija a 20 años 6,80% 6,55%
Hipoteca Fija a 25 años 6,90% 6,60%
Hipoteca Fija a 30 años 6,90% 6,65%
¿Seguirán reduciendo el tipo de interés o es sólo momentáneamente? No será hasta la siguiente modificación que sabremos la respuesta. Sólo podemos esperar que sea el final del incremento de los tipo de interés.