Hipoteca Naranja ING Direct



ING Direct siempre ha sido uno de los mejores bancos a la hora de pedir una hipoteca, debido sobre todo a que no cobran comisiones por casi nada, lo cual no sucede en casi ningún banco ni caja de ahorros español.

Ahora mismo sólo ofrecen un tipo de hipoteca, que ellos llaman Hipoteca Naranja. El interés que se paga es el del Euribor más un diferencial del 2,69%, lo cual es una auténtica salvajada, pero es lo que hay ahora mismo en todas las entidades.

Si decidimos pedir nuestra hipoteca en ING Direct no pagaremos comisiones por la apertura, por el cambio de condiciones, por las cancelaciones y por la subrogación. Además no tiene cláusula suelo, por lo que las bajadas del Euribor nos beneficiarán.

Rebuscando un poco en las condiciones he visto que nos obligan a contratar su seguro de vida y de hogar, ya que sin ellos nos darán la hipoteca, pero a un interés mayor, algo que también sucederá si contratamos sus seguros pero luego los cancelamos.

También nos obligan a que al menos unos de los titulares de la hipoteca tenga cuenta con ellos, o bien la Cuenta Nómina o una Cuenta Sin Nómina. Si no la tenemos los intereses son mayores. Al menos, y a diferencia de lo que pasa con otros bancos, estas cuentas no tienen comisiones y si las tienen son mínimas.

En cuanto a las cantidades que se pueden pedir, el mínimo son 50.000€ y el máximo el 80% de la tasación de la vivienda. Con la crisis inmobiliaria, ya no se ofrece hasta el 100% de la tasación, o incluso el 110%, como hacían algunos bancos.

Los plazos de devolución se pueden ampliar hasta los 40 años, siempre que al acabar el titular no tenga más de 75 años. También tienen un plazo mínimo de devolución de 9 años, aunque esto no es problema ya que cobran comisiones por cancelaciones.

Los 3 grandes trucos de las entidades bancarias a la hora de dar hipotecas

1- “Olvidate de pagar en X meses”
Es la opción de estar unos meses sin pagar hipoteca, excepto los intereses. Es una posibilidad muy tentadora, pero el principal peligro de este gancho, es que una vez acabado el plazo, tengas que hacer frente a unas cuotas muy superiores a las que venias soportando con anterioridad a detener el pago.
2-La inmobiliaria del Banco
Por un lado menos variedad a la hora de elegir, ya que estamos ante un stock claramente inferior en cantidad al de las inmobiliarias, por otro lado que el IVA es mayor pues no se consideran vivienda nueva, sino vivienda usada.
3- La hipoteca bonificada
La hipoteca bonificada es aquella que mediante una serie de descuentos en nuestra cuota, nos obliga o cuanto menos incita a contratar una serie de productos con el banco, que pueden ir desde depositar nóminas, contratar seguros de diversa clase, comprar con la tarjeta de crédito de la entidad bancaria, todo ello con la promesa de que vamos a ahorrar, sin embargo a la larga vemos como nuestra cuota es incluso más alta que una equivalente, el ahorro es entonces muy relativo.

HIPOTECAS DEL BBK

Las hipotecas del BBK (Bilbao Bizcaia Kutxa) te ofrecen una maga de posibilidades para que obtengas la casa de tu sueño ya sea que esté lista solamente para mudarte o una que estés pensando construir o restaurar.

Los tipos de hipotecas del BBK

  1. Hipotecas de Vivienda

Este tipo de préstamo de las hipotecas del BBK se adapta a tus necesidades y tienes un plazo de pago hasta de 40 años según la edad que tengas.

Sus características.

  • Tienes garantía personal en el financiamiento de tus pagos.
  • Tienes hasta el 80% del valor de tasación o del contrato compra y venta (el menor de los dos).
  • Puedes elegir el día del mes libremente en que quieras pagar tus cuotas.

Sus comisiones:

  • No tiene comisiones de estudio.
  • Sus comisiones por amortización anticipada es de 1%
  • Sus comisiones por desistimiento son de 0,5% durante los primeros cinco años y de 0,25% el resto del plazo, pudiéndose extender un 20% del principal por año.
  • Por la amortización anticipada total o cancelación será cobrada un 0,50% los cinco primeros años y un 0,25% por el resto del plazo.
  1. Préstamo hipotecario joven.

Este tipo de las hipotecas del BBK está diseñado especialmente para jóvenes entre 18 y 29 años, teniendo hasta 40 años para pagar la deuda sin ver la edad que tengas.

Sus características:

  • Tienes un importe máximo de hasta 80% del valor de la tasación de la vivienda o de la compra y venta.
  • Hasta 40 años de plazo para terminar de pagar la deuda.
  • Se te facilitará un sistema de amortización de cuota constante.
  • El tipo de interés inicial es personalizado según tu preferencia.
  • El resto del período el tipo de interés puede variar, según tu preferencia y necesidades.

Documentación necesaria:

  • Necesitarás presentar documentos de identificación ya sean el DNI, el NIE o el pasaporte.
  • Debes presentar documentos económicos como nóminas, declaración del impuesto sobre la venta.
  • Y documentos relacionados con la vivienda como el contrato de compra – venta.
  1. Préstamo vivienda en construcción

Si la casa que quieres comprar aún está en construcción las hipotecas del BBK te ayudarán a solucionar los pagos iniciales y tus necesidades.

Sus ventajas, condiciones y documentación necesaria son los mismo que las de las hipotecas vivienda, y las hipotecas joven.

  1. Préstamo Flexible.

Este préstamo de las hipotecas del BBK se adapta a las distintas situaciones que atravieses, este te permite variar la cuota de tu préstamo alargando o acortando el plazo del pago. También es posible hacer una amortización del capital temporalmente.

Sus características:

  • El importe máximo del préstamo es de hasta un 80% del valor de la tasación o del contrato de compra – venta.
  • El plazo de pago es de 30 años como plazo máximo y de 10 años como plazo mínimo.
  • La amortización de las cuotas son constantes.
  • El tipo de interés inicial es de acuerdo a tus preferencias y el resto del período de lo que dure el préstamo el tipo de interés serán de acuerdo a la función de la permanencia y vinculaciones del BBK.

HIPOTECAS DEL BANCO SANTANDER

Las hipotecas del Banco Santander tienen una amplia variedad de hipotecas que te pueden ayudar ya sea en la compra de tu casa, la construcción de tu casa, la obtención de una más grande o simplemente disfrutar de una segunda residencia. También el Banco Santander puede ayudar en tu negocio y hacer el financiamiento de la adquisición de inmuebles para su explotación comercial.

Los tipos de hipotecas del Banco Santander

  • Súper hipoteca tipo fijo.

La súper hipoteca tipo fijo del Banco Santander te garantizará que la evolución de los tipos de interés no afectará en absoluto tu economía porque la cuota se mantendrá invariable hasta que el préstamo se venza.

  • Hipoteca hasta 30 años.

Este es uno de los tipos de hipotecas del Banco Santander que es más adquirido,  porque puedes adquirir tu vivienda y financiarla hasta un período de 30 años.

  • Préstamo Hipotecario Altamira y viviendas Santander Adjudicadas.

Estos productos están destinados a financiar la adquisición de viviendas que pertenecen a Altamira Santander Real Estate, las condiciones de este tipo de hipoteca son muy beneficiosas por parte de los residentes.

  • Súper hipoteca cambio de casa.

Este es uno de los mejores tipos de hipotecas del Banco Santander porque se te dará las mejores facilidades para cambiar de casa con una financiación de hasta el 80%. Este es un préstamo hipotecario especialmente hecho para que puedas comprar una vivienda sin vender rápidamente la que ya tienes, ayudándote así obtener el mejor precio del mercado.

  • Súper hipoteca segunda residencia.

El Banco Santander te ofrece una variedad de porcentajes de financiamiento y además te beneficia con los diversos plazos para que puedas conseguir tu segunda. Está diseñada para residentes y no residentes y su principal función es la financiación de la compra de una segunda vivienda que esté localizada geográficamente en España. Su financiación y condiciones financieras son limitadas y muy diferentes entre si, todo de acuerdo con las características y solicitudes de la persona en trámite.

  • Hipotecas para construir vivienda unifamiliar.

Este es el tipo de hipotecas del Banco Santander que fue creado pensando en las familias, porque está diseñado para el financiamiento de la construcción de tu vivienda unifamiliar. Primero se hace un plan de disposiciones del préstamo las que tienen que coincidir con las certificaciones del avance de la construcción de la vivienda hasta que quede totalmente completa y construida. Además sólo pagarás el interés durante el período de construcción.

  • Súper crédito local.

Si necesitas tener un local o cambiar el que destina a tu negocio, podrás  obtener un préstamo especial para ello.

  • Cuenta Súper liquidez.

Este es un crédito de las hipotecas del Banco Santander que te permite disponer de una liquidez para vivir de acuerdo a tus necesidades y a la vez rentabilizar tu patrimonio.

  • Súper cobertura Santander.

Aquí puedes fijar el coste máximo de tu financiamiento y tu interés puede ser variable.  Con la súper cobertura los altibajos del Euribor hipotecario nunca serán un dolor de cabeza para ti.

  • Plan de Vivienda 2009 – 2012. Convenio VPO.

Aquí tendrás el establecimiento del convenio con el Ministerio de Vivienda y es ofrecido especialmente a promotores, compradores directos, subrogados y para rehabilitación, y los tipos de interés son indicados por el Ministerio.

HIPOTECAS DEL BANCO SABADELL

Las hipotecas del Banco Sabadell pueden hacer el sueño de la casa propia realidad porque hay muchas facilidades de acuerdo a cada una de tus necesidades.

Los tipos de hipotecas del banco Sabadell

  1. Hipoteca tipo fijo.

Aquí siempre pagarás la misma cuota sin variaciones en los tipos de interés hasta que el pago de todo el préstamo termine. Tampoco la cuota se modifica cada año por el riesgo que se suponen las subidas de tipo. Puede ser financiada a tipo fijo de hasta 30 años.

Tipos y condiciones del tipo fijo:

  • El interés fijo depende del plazo de años que quieras dure la hipoteca.
  • La comisión de apertura es negociable.
  • La comisión por el desistimiento es de 0,50% en los primeros cinco años de la hipoteca y un 0,25% en el resto de años que dure la hipoteca.
  • La comisión por el riesgo de tipo de interés es de 4%.
  • Es obligatorio el seguro de hogar y el seguro de vida.

Sus condiciones:

  • El plazo de amortización puede ser de hasta 30 años.
  • Puedes tener un financiamiento de hasta 80% sobre el menor valor entre la compra, la venta y la tasación.
  • Puedes obtener cuotas constantes durante todo lo que dure tu hipoteca.
  • El requisito indispensable es que debes tener como máximo 75 años al vencer el préstamo de tu hipoteca.
  1. Hipoteca Bonificada.

Este tipo de préstamo es uno de los mejores de las hipotecas del Banco Sabadell porque cuenta con bonificaciones en el tipo de interés, protegiendo así tus intereses y los de tu familia como el seguro de hogar, seguro de vida, seguro de protección de pagos y la domiciliación de su nómina.

Tipos y condiciones:

  • Tiene una apertura de 1%.
  • Su compensación por desistimiento es de 0,50 en los primeros cinco años de la hipoteca y de 0,25% en el resto de años.

Sus condiciones:

  • Tienes un máximo financiamiento de hasta 80% sobre el menor valor entre la compra, la venta y la tasación para la primera residencia y hasta el 70% para su segunda residencia.
  • El plazo de amortización es de hasta 40 años. Pero ten en cuenta que debes tener máximo 75 años cuando termines de pagar todo el préstamo.

Otros tipos de hipotecas del Banco Sabadell

En las hipotecas del Banco Sabadell se encuentran las mejores opciones y ventajas para cada persona y se hacen cada una a medida personal.

Sus beneficios:

  • Podrás elegir el índice que más te complazca ya sea el Euribor o el IRPH.
  • Podrás negociar todas las comisiones.
  • Tendrás un plazo de devolución de hasta 40 años.
  • Puedes tener el tipo de interés fijo y a la vez una cuota inferior los primeros años.
  • Puedes tener una cuota fija y puedes variarla las veces que desees.
  • Puedes disponer nuevamente lo que amortizaste  para lo que sea y con los trámites más sencillos.

Tu hipoteca puede ser:

  • Hipoteca mixta; esta e asegurará el tipo durante los primeros años de tu préstamo.
  • Hipoteca personal; esta te sirve para disponer de tus amortizaciones para lo que desees.
  • Hipoteca diferente; su interés es fijo y su cuota es creciente.
  • Hipoteca variable; puedes elegir el Euribor o IRPH.

Hipotecar una propiedad prestada

Uno de los recursos que mas se han puesto de moda en los últimos años es el de prestar sobre propiedades prestadas valga la redundancia en la mayoría de los casos por familiares y amigos lo que es un gran error ya que en la mayoría de esos casos la persona que recibió el préstamo no efectúa los pagos correspondientes obteniendo como resultado que el banco emisor del préstamo embargo la propiedad hipotecada perjudicando a la persona que no disfruto del dinero, si bien es verdad que nadie puede confiarse de nadie hay muchas personas que tienen buen corazón y con tal de ayudar a un hermano o hijo dejan expuestos sus propios intereses lo que en la mayoría de las ocasiones termina mal, si alguien te dice en algún momento que prestes las escrituras de tu propiedad no caigas en la trampa ya que al no sentirse amenazado no hará los pagos y el único perjudicado serás tu.

Tipos de créditos hipotecarios

Cuando se menciona la palabra hipoteca, lo primero que se viene a la mente es la adquisición de un bien inmueble, para fortuna de todos un crédito hipotecario no solamente se utiliza para este fin.

Hay que tener en cuenta que puede ser una forma de ganar dinero rapido también.

Un crédito hipotecario es propiamente dicho un crédito prendario donde se deja en garantía un bien inmueble, donde generalmente se utiliza para adquirir el propio bien, aunque puede contratarse un crédito hipotecario para remodelación del inmueble si se es dueño del mismo o si se poseen derechos, el monto de este préstamo puede variar dependiendo de lo que se desee, el cual puede alcanzar hasta el 80% del valor comercial.

El segundo uso con mayor popularidad de un crédito hipotecario es para adquirir liquidez dejando como prenda el bien inmueble, es decir, percibir efectivo dejando en garantía una casa, una bodega o cualquier propiedad inmobiliaria, este tipo de crédito se utiliza generalmente para hacer frente a problemas de salud, donde es necesario el pago de hospitales, o el pago de los estudios de los hijos, en el mejor de los casos para aprovechar una buena oportunidad de inversión.

Las grandes corporaciones utilizan los créditos hipotecarios para poder apalancar sus proyectos de inversión de una forma sencilla, sin tener que pagar intereses elevados y evitarse de esa forma evaluaciones de riesgo crediticio en las bancas de desarrollo, además de poseer enormes beneficios fiscales al deducir los impuestos de los intereses cobrados por los bancos, además de poder seguir utilizando las instalaciones  en garantía sin ningún problema adicional.

Sea cual sea el destino del crédito hipotecario, siempre hay que tener en cuenta los beneficios que otorgan las instituciones financieras al momento de otorgarlos, por ejemplo si aceptan pagos adelantados sobre saldos insolutos sin penalizaciones, esto con el fin de disminuir el monto final a pagar y reduciendo drásticamente los intereses.

fuente: “http://www.ganadinerorapido.com/

Hipoteca Tipo Fijo de Banco Guipuzcoano

Para contrarrestar el efecto de la tasa variable del Euribor, Banco Guipuzcoano pone a disposición de sus clientes y del público en general su Hipoteca Tipo Fijo, la cual permite pagar durante toda la vida del crédito la misma cantidad, aunque es una hipoteca de tasa fija, es importante puntualizar que la tasa es diferente respecto al tiempo que se contrate la hipoteca, siendo menor cuando a menos años se contrate, las tasas son las siguientes:

A 12 años el interés nominal fijo es del 5,95%, a 20 años es del 6,25% y de 25 años en delante de 6,30%.

El monto máximo financiable por el banco es del 80% del valor del inmueble

Banco Guipuzcoano cobra a los contratantes del crédito hipotecario una comisión por apertura, la cual es pactada al momento de contratar la hipoteca, como otro punto obligatorio, es necesario contratar los seguros de hogar y vida, cuestión que no está del todo mal, puesto que asegura que podremos liquidar nuestra deuda en caso de ocurrir una tragedia, aunque en caso de fallecimiento del contratante, el crédito pendiente de pago disminuirá el importe a pagar por el impuesto de sucesiones.

Con respecto a la edad, existe la limitante de que se deberá tener máximo 75 años al vencimiento de la hipoteca, por lo que es recomendable contratarla mientras se es joven, en caso contrario se podrá contratar la hipoteca a un plazo menor.

Para las personas con obligaciones fiscales, este crédito les resulta conveniente, puesto que se podrá deducir el impuesto sobre la renta de las personas físicas de un 15% de la cuota mensual, siempre y cuando no rebase los 9.015€ que es la base máxima de deducción, siempre y cuando se considere la adquisición como vivienda habitual, es decir, residiendo un plazo continuo de al menos tres años.

Hipoteca Joven Canaria de Caja Canarias

En conjunto con Caja Canarias, el gobierno de Canarias ofrece apoyo para la adquisición de vivienda con buenas condiciones para las personas de 18 a 35 años de edad mediante créditos hipotecarios para construcción, autoconstrucción o adquisición de vivienda, esta hipoteca posee una tasa de interés del 2,9% durante los primeros 6 meses, incrementándose a Euribor + 0,5% durante el resto del crédito.

Como este crédito posee apoyo gubernamental, es necesario que sea la primer vivienda del contratante del crédito como requisito indispensable para la contratación de la hipoteca.

Si una persona superara los 35 años de edad, aún sería viable otorgarle el crédito, siempre y cuando al finalizar el mismo no exceda los 65 años de edad y lo haga mediante otra persona que esté en ese rango de edad, la cual posea ingresos de al menos 50% de la cuota hipotecaria.

Esta hipoteca puede financiar hasta un 80% del valor total del inmueble, con un plazo de liquidación de hasta 40 años, a diferencia de otros bancos, tuene una comisión de apertura del 0,10% sobre el valor total.

Para obtener el crédito es necesario presentar una copia del DNI de los solicitantes, del contrato laboral, de las últimas 3 nóminas, la última declaración de la renta presentada y un informe de la vida laboral.

En caso de adquisición de vivienda nueva o de segunda mano, es necesario presentar un documento de reserva, contrato privado o escritura pública de la vivienda y una nota simple de registro de propiedad de la vivienda.

Para ser sujeto a las condiciones bonificadas, es necesario contratar el seguro de vida y el de hogar con Caja Canarias, la domiciliación de nómina y la adquisición de una tarjeta de crédito o débito en la misma.

En caso de que desee iniciar los trámites en caja canarias, deberá acudir a alguna sucursal o puntos informativos de Vivienda Joven.

Hipotecas de Self Bank

Self Bank ofrece a las personas en general el crédito hipotecario de “la Caixa”, el cual es completamente adaptable a las necesidades de los contratantes, haciendo de esa manera una de las mejores opciones en el mercado, un punto distintivo entre los créditos hipotecarios de Self Bank y el resto es que da a elegir a sus clientes el tipo de interés que poseerá la hipoteca entre la tasa de interés fija o variable.

Otro punto destacable es la posibilidad de elegir el plazo de los pagos que se realizarán con el objeto de liquidar la hipoteca, contando con una amplia variedad de opciones que facilitan la capacidad de pago de las mensualidades disminuyendo el riego de incumplimiento de esta forma.

Para contratar esta hipoteca, lo primero que se deberá hacer es conocer el valor del inmueble a adquirir, posterior a ello es calcular el importe necesario para adquirirlo, un buen consejo es utilizar el simulador que Self Bank posee en su página de internet, el siguiente paso será rellenar un sencillo formulario en su sitio de internet, proporcionando los datos necesarios para iniciar los trámites, parte de lo que se solicita son los datos personales, profesionales y del inmueble, mediante esos datos, los asesores de la Caixa se pondrán en contacto para concertar una cita y negociar las características especiales de su crédito de acuerdo a sus gustos y necesidades.

A diferencia de otros bancos, se maneja con total transparencia con sus clientes y sin cargos ocultos, mostrando por ejemplo los gastos de tasación de vivienda, notaría, registros de la propiedad, impuestos, comisiones y gastos bancarios en general, los cuales son desplegados en el simulador antes mencionado, dicha información es importante conocerla sea cual sea la entidad bancaria donde se solicite el crédito.

Sea cual sea el crédito hipotecario solicitado en Self Bank, se permitirá el pago por adelantado, dando a elegir si se desea disminuir el monto a pagar o el plazo del crédito.